Wer in der Schweiz regelmässig fliegt, kennt das Dilemma. Flugmeilen sammeln sich langsam. Oder sie verfallen, bevor man sie nutzen kann. Die SWISS Miles & More Gold Kreditkarte verspricht eine Lösung.
Doch hält sie, was sie verspricht?
Dieser Artikel beleuchtet alle relevanten Aspekte der Karte. Von Kosten über Versicherungen bis hin zu praktischen Anwendungsfällen. Transparenz steht im Vordergrund – ohne geschönte Versprechen.
Mehr über Kreditkarten
Im Folgenden teilen wir Artikel zu diesem Thema. Lesen Sie weiter:Sie erfahren, wie das Meilensammeln funktioniert. Welche Voraussetzungen gelten. Und ob sich die Jahresgebühr für Ihre Situation rechnet.
Besonders interessant: die Unterschiede zwischen der American Express und der Visa Karte im Duo.
Bereit für eine fundierte Entscheidungsgrundlage? Dann geht’s los.
Was ist die SWISS Miles & More Gold Kreditkarte
Die SWISS Miles & More Gold Kreditkarte ist ein Produkt von Swisscard AECS GmbH. Es handelt sich um ein Kreditkartenduo aus American Express Gold und Visa Gold (alternativ Mastercard). Beide Karten sind mit demselben Konto verbunden.
Warum zwei Karten? American Express wird nicht überall akzeptiert. Die Visa dient als Backup für weltweite Zahlungsfähigkeit.
Der zentrale Fokus liegt auf dem Miles & More Vielfliegerprogramm. Mit jedem Karteneinsatz sammeln sich automatisch Prämienmeilen. Die Gold-Variante positioniert sich im mittleren Segment zwischen Classic und Platinum.
Wichtig: Es handelt sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen. Die Bonitätsprüfung ist obligatorisch.
Wie funktioniert das Miles-&-More-Programm in der Schweiz
Miles & More ist das Vielfliegerprogramm der Lufthansa Group. SWISS gehört dazu, weshalb das Programm für Schweizer Reisende relevant ist.
Es gibt zwei Meilenarten. Prämienmeilen dienen der Einlösung für Flüge oder Upgrades. Statusmeilen bestimmen den Vielflieger-Status (Senator, Frequent Traveller, HON Circle).
Meilen sammelt man beim Fliegen, bei Hotelübernachtungen, Mietwagen und durch Kreditkartenumsätze. Die Kreditkarte macht jeden Einkauf meilenfähig.
Kritischer Punkt: Prämienmeilen verfallen nach 36 Monaten. Die Kreditkarte stoppt diesen Verfall bei regelmässiger Nutzung.
Die Einlösung erfolgt online im Miles & More Portal. Prämienflüge sind weltweit bei allen Star Alliance Partnern möglich – über 1.300 Ziele.
Die American Express sammelt deutlich schneller Meilen als die Visa. Sie sollte bevorzugt eingesetzt werden.
Hauptmerkmale und mögliche Vorteile der Miles & More Gold Kreditkarte
Die wichtigsten Leistungen im Überblick:
Meilensammlung: American Express Gold sammelt 2 Meilen pro 2 CHF. Visa/Mastercard Gold sammelt 0,8 Meilen pro 2 CHF. Bei 1.000 Franken Umsatz: 1.000 Meilen mit AmEx, nur 400 mit Visa.
Willkommensbonus: Neukunden erhalten zwischen 5.000 und 15.000 Meilen je nach Promotion. Kein Mindestumsatz erforderlich.
Schutz vor Meilenverfall: Bei monatlicher Transaktion verfallen Miles & More Meilen nicht. Bereits eine kleine Zahlung reicht.
Umwandlung in Statusmeilen: Jährlich bis zu 25.000 Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln. Verhältnis 5:1.
Reisekomfortversicherung: Bei Flugverspätungen, Annullierungen oder verpassten Anschlüssen 150 Franken pauschal plus Verpflegung und Hotel.
Gepäckversicherung: Bei Gepäckverspätung ab 6 Stunden bis 700 Franken oder pauschal 150 Franken.
Shopping-Versicherung: Gekaufte Waren 90 Tage versichert bei Kartenzahlung.
Verkehrsmittel-Unfallversicherung: Bis 700.000 Franken bei Invalidität oder Tod in öffentlichen Verkehrsmitteln.
SIXT Gold Mitgliedschaft: Bis zu 10% Rabatt bei Mietwagen, bis zu 20% bei Limousinenservice.
ValuePack Option: Für Statuskunden mit jährlichem Flugvoucher und Lounge-Zugängen gegen höhere Gebühr.
Wichtig: Versicherungen greifen nur bei Kartenzahlung.
Kosten, Zinsen und mögliche Gebühren
Transparenz bei den Kosten ist entscheidend.
Jahresgebühr: Regulär 220 Franken. In Aktionsphasen oft 110 Franken im ersten Jahr. Bei Kündigung innerhalb 13 Monaten wird die volle Gebühr nachberechnet und Willkommensmeilen verfallen.
Kreditrahmen: Maximal 30.000 Franken pro Monat, abhängig von der Bonität.
Zinsen: 13% effektiver Jahreszins bei Teilzahlung. Vollständige Begleichung wird empfohlen.
Mahngebühren: 30 Franken pro Mahnung bei verspäteter Zahlung.
Fremdwährung: 2,5% Gebühr bei Zahlungen in anderen Währungen als CHF.
Bargeld Schweiz: 3,75% des Betrags, mindestens 5 Franken.
Bargeld Ausland: 4% des Betrags, mindestens 10 Franken.
Die Karte eignet sich primär für bargeldlose Zahlungen. Für Bargeldabhebungen gibt es günstigere Alternativen.
Rechenbeispiel: Bei 2.000 Franken monatlichem Umsatz über American Express sammelt man 24.000 Meilen jährlich. Diese können einen Gegenwert von mehreren hundert Franken haben, was die Jahresgebühr relativiert.
Wie werden Miles gesammelt und eingelöst
Das Sammeln funktioniert automatisch. Bei jedem Karteneinsatz schreibt Swisscard Meilen gut.
Sammelraten:
- American Express Gold: 2 Meilen pro 2 CHF (1 Meile pro CHF)
- Visa/Mastercard Gold: 0,8 Meilen pro 2 CHF (0,4 Meilen pro CHF)
Nicht meilenfähig sind: Gebühren, Zinsen, Bargeldbezüge, Kryptowährungen, Wertschriftenkäufe. Reguläre Einkäufe sammeln immer Meilen.
Einlösung:
Die Meilen verwaltet man im Miles & More Konto. Einlösemöglichkeiten:
- Prämienflüge: Europakurzstrecken ab 15.000 Meilen, Langstrecken Economy ab 50.000, Business Class ab 100.000 Meilen
- Upgrades: Economy in Business Class upgraden, oft günstiger als Prämienbuchung
- Sachprämien: Weniger attraktiv als Flüge
Der Meilenwert variiert. Bei geschickter Nutzung für Business Class Langstrecken kann eine Meile mehrere Rappen wert sein.
Meilenverfall: Mit monatlicher Kartentransaktion verlängert sich die Gültigkeit automatisch. Bereits ein kleiner Einkauf reicht.
Wer kann die Kreditkarte beantragen und welche Voraussetzungen gelten
Swisscard stellt bestimmte Anforderungen.
Grundvoraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in der Schweiz mit Aufenthaltsbewilligung
- Schweizer Bankkonto
- Ausreichende Bonität
- Regelmässiges Einkommen oder Vermögen
Die Bonitätsprüfung erfolgt bei der ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation). Negative Einträge können zur Ablehnung führen.
Ausländer mit B- oder C-Bewilligung können beantragen. Touristen oder Grenzgänger ohne Schweizer Wohnsitz sind ausgeschlossen.
Der Antragsprozess läuft online. Identifikation per Video-Ident oder PostIdent. Nach Prüfung dauert es 7 bis 14 Tage bis zum Kartenerhalt.
Eine Miles & More Mitgliedsnummer kann während oder nach der Beantragung angegeben werden.
Wichtig: Den Willkommensbonus erhalten nur Personen ohne Miles & More Kreditkarte in den letzten 18 Monaten.
Vorteile und Nachteile der SWISS Miles & More Gold Kreditkarte
Jede Kreditkarte hat Stärken und Schwächen. Hier eine ehrliche Gegenüberstellung.
Vorteile:
- Attraktive Sammelrate bei der American Express (1 Meile pro CHF)
- Automatischer Schutz vor Meilenverfall bei monatlicher Nutzung
- Umfassendes Versicherungspaket für Reisen und Einkäufe
- Zwei Karten für weltweite Akzeptanz
- Willkommensbonus ohne Mindestumsatz
- Möglichkeit zur Umwandlung von Prämien- in Statusmeilen
- SIXT Gold Mitgliedschaft inklusive
- Flexible Teilzahlung möglich (wenn nötig)
- Swisscard App für einfache Verwaltung
- Mobile Payment fähig (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)
Nachteile:
- Relativ hohe Jahresgebühr von 220 Franken (regulär)
- Deutlich schlechtere Sammelrate bei Visa/Mastercard (nur 0,4 Meilen pro CHF)
- Hohe Fremdwährungsgebühr von 2,5%
- Sehr teure Bargeldbezüge (3,75% in CH, 4% im Ausland)
- Versicherungen nur bei Kartenzahlung aktiv
- Zinssatz von 13% bei Teilzahlung relativ hoch
- Willkommensbonus verfällt bei früher Kündigung
- Schweizer Wohnsitz und Bankkonto erforderlich
- American Express nicht überall akzeptiert
- Prämienflüge je nach Verfügbarkeit schwer zu buchen
Die Nachteile wiegen unterschiedlich schwer – je nach Nutzungsverhalten. Wer hauptsächlich in der Schweiz mit Karte zahlt, kaum Bargeld benötigt und die American Express bevorzugt einsetzt, minimiert die negativen Aspekte.
Für Personen mit häufigen Auslandsreisen oder Fremdwährungszahlungen könnte eine Zweitkarte sinnvoll sein. Etwa eine ohne Fremdwährungsgebühr für Auslandseinsätze. So kombiniert man das Beste aus beiden Welten.
Die Frage nach dem Preis-Leistungs-Verhältnis lässt sich nicht pauschal beantworten. Es hängt vom individuellen Karteneinsatz ab. Bei 2.000 Franken monatlichem Umsatz über die American Express sammelt man 24.000 Meilen jährlich. Diese können – geschickt eingelöst – mehrere hundert Franken wert sein. Dann amortisiert sich die Jahresgebühr.
Lohnt sich die SWISS Miles & More Gold Kreditkarte?
Die Antwort ist individuell.
Die Karte lohnt sich tendenziell, wenn:
- Man regelmässig mit Lufthansa Group Airlines fliegt
- Der monatliche Kartenumsatz bei mindestens 500 Franken liegt
- American Express im eigenen Umfeld gut akzeptiert wird
- Meilensammeln ein persönliches Ziel ist
- Die Versicherungen den eigenen Bedarf abdecken
Die Karte lohnt sich eher nicht, wenn:
- Der Kartenumsatz gering ist (unter 300-400 Franken monatlich)
- Man hauptsächlich Bargeld nutzt
- Häufige Fremdwährungszahlungen anfallen
- Man selten fliegt oder andere Airlines bevorzugt
Rechenbeispiel: 1.500 Franken monatlich über AmEx = 18.000 Meilen jährlich. Mit Willkommensbonus von 15.000 Meilen hat man nach einem Jahr 33.000 Meilen. Ein Economy-Prämienflug nach Asien kostet etwa 50.000 Meilen (Gegenwert 800-1.200 Franken). Nach eineinhalb Jahren erreichbar.
Für Gelegenheitsflieger könnte die Classic-Variante mit halber Jahresgebühr sinnvoller sein.
Die Gold-Karte ist der Mittelweg: nicht so teuer wie Platinum, aber ergiebiger als Classic. Für viele mit moderatem Budget der sweet spot.
