Die PostFinance Mastercard Standard gehört zu den weitverbreiteten Kreditkarten der Schweiz. Wer ein Bankpaket bei PostFinance nutzt, findet in dieser Karte eine praktische Lösung für den Alltag.
Doch lohnt sich diese Kreditkarte wirklich? Welche Kosten entstehen tatsächlich, und welche Vorteile bietet sie im Vergleich zu anderen Optionen?
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Im Folgenden teilen wir Artikel zu diesem Thema. Lesen Sie weiter:In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über die PostFinance Mastercard Standard. Von den Konditionen über Versicherungsleistungen bis hin zu Antragsprozess und praktischen Tipps.
Wir beleuchten Cashback-Optionen, Gebührenstrukturen und zeigen Ihnen, für wen sich diese Karte besonders eignet. Auch die Einbindung in die PostFinance Bankpakete wird genau erklärt.
Am Ende haben Sie ein klares Bild davon, ob die PostFinance Mastercard Standard zu Ihren Bedürfnissen passt. Bereit für eine fundierte Entscheidung?
Lassen Sie uns direkt in die Details eintauchen und herausfinden, was diese Kreditkarte wirklich kann.
Was ist die PostFinance Mastercard Kreditkarte (Standard)
Die PostFinance Mastercard Standard ist eine klassische Kreditkarte. Sie richtet sich an Privatkunden mit einem Bankpaket bei PostFinance.
Diese Karte ermöglicht bargeldloses Bezahlen in der Schweiz und weltweit. Überall dort, wo das Mastercard-Logo akzeptiert wird, können Sie sie einsetzen.
Anders als reine Debitkarten bietet sie einen echten Kreditrahmen. Einkäufe werden monatlich in Rechnung gestellt, nicht sofort vom Konto abgebucht. Das verschafft Ihnen finanzielle Flexibilität im Alltag.
Wichtig zu wissen: Die Karte ist ausschliesslich als Teil eines PostFinance Bankpakets erhältlich. Das bedeutet, Sie benötigen ein aktives Privatkonto in CHF bei PostFinance, um die Mastercard beantragen zu können.
Im Kreditkarten-Vergleich positioniert sich die PostFinance Mastercard Standard als solide Alltagslösung. Sie bietet grundlegende Funktionen ohne übertriebenen Schnickschnack, aber mit nützlichen Zusatzleistungen wie Cashback und Versicherungsschutz.
Die Karte unterstützt modernes kontaktloses Bezahlen in der Schweiz und lässt sich problemlos in Mobile Payment Lösungen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay integrieren. Das macht Zahlungen schnell und bequem.
Ein weiteres Merkmal: Die PostFinance Mastercard Standard verwendet die bewährte Chip-Technologie und 3-D Secure für Online-Einkäufe. Sicherheit steht hier im Vordergrund.
Wie funktioniert eine Standard-Mastercard in der Schweiz
Grundsätzlich funktioniert diese Kreditkarte nach dem klassischen Kreditkartenprinzip. Sie kaufen heute ein, bezahlen aber erst später.
Konkret läuft es so ab: Bei jedem Einkauf mit der Karte wird der Betrag zunächst erfasst, aber nicht sofort von Ihrem Konto abgebucht. Stattdessen sammeln sich alle Transaktionen eines Monats.
Am Monatsende erhalten Sie eine Abrechnung. Diese zeigt alle getätigten Käufe und den Gesamtbetrag. Sie haben dann die Wahl: den vollständigen Betrag bezahlen oder eine Teilzahlung nutzen.
Bei vollständiger Zahlung entstehen keine Zinsen. Das ist die günstigste Variante und wird von den meisten Nutzern bevorzugt.
Wählen Sie hingegen die Teilzahlung, fallen Zinsen an. PostFinance berechnet hierfür einen effektiven Jahreszins. Diese Option sollten Sie nur nutzen, wenn Sie vorübergehend finanzielle Engpässe haben.
Die Kartenlimite wird individuell festgelegt. PostFinance prüft Ihre finanzielle Situation und legt basierend darauf einen maximalen Verfügungsrahmen fest. Anders als bei einigen Anbietern gibt es hier keine feste Obergrenze.
Im Geschäft bezahlen Sie kontaktlos bis zu einem gewissen Betrag ohne PIN-Eingabe. Für höhere Beträge oder in bestimmten Situationen ist die PIN erforderlich. Das erhöht die Sicherheit.
Online-Shopping funktioniert mit 3-D Secure. Nach der Zahlung bestätigen Sie den Kauf in der PostFinance App oder per SMS-Code. Dadurch wird Missbrauch effektiv verhindert.
Hauptmerkmale und mögliche Vorteile der PostFinance Mastercard
Das Cashback-Programm ist ein zentraler Vorteil. Im ersten Jahr erhalten Sie 0,6 Prozent Cashback auf alle Einkäufe. Ab dem zweiten Jahr sinkt die Rate auf 0,3 Prozent.
Das angesammelte Cashback wird zweimal jährlich ausgezahlt. Im Juni und Dezember landet das Guthaben automatisch auf Ihrem PostFinance Privatkonto. Sie müssen nichts beantragen oder einlösen – es passiert von selbst.
Bei der Versicherungsdeckung punktet die Karte ebenfalls. Eine Shoppingversicherung ist standardmässig inklusive. Diese umfasst drei wesentliche Bereiche:
- Garantieverlängerung: Gekaufte Elektronikgeräte sind nach Ablauf der Herstellergarantie weiterhin geschützt, sofern Sie mit der Karte bezahlt haben
- Bestpreisgarantie: Finden Sie einen mit der Karte gekauften Artikel innerhalb kurzer Zeit günstiger, wird die Preisdifferenz erstattet (ab CHF 30 Differenz, Warenwert mindestens CHF 50)
- Einkaufsversicherung: Neu gekaufte Waren sind gegen Raub, Diebstahl oder Beschädigung versichert
Das Mobile Payment Angebot ist umfassend. Die Karte funktioniert mit Apple Pay für iPhone-Nutzer, Google Pay für Android-Geräte und Samsung Pay. Zusätzlich werden Garmin Pay, Fitbit Pay und SwatchPAY! unterstützt.
Weltweite Akzeptanz ist gegeben. Als Mastercard in der Schweiz und im Ausland weitgehend anerkannt, können Sie an Millionen von Akzeptanzstellen bezahlen. Das macht sie zur zuverlässigen Reisekreditkarte.
Die Integration in PostFinance E-Finance und die Mobile App bietet volle Kontrolle. Sie sehen alle Transaktionen in Echtzeit, können Ihre Kartenlimite einsehen und den verfügbaren Betrag jederzeit prüfen.
Push-Benachrichtigungen halten Sie informiert. Nach jeder Transaktion erhalten Sie optional eine Nachricht aufs Smartphone. So bemerken Sie unbefugte Nutzung sofort.
Käuferrechtsschutz bei vertraglichen Streitigkeiten ist ebenfalls Teil des Pakets. Wenn es Probleme mit einem Händler gibt, unterstützt die Versicherung bei der Klärung.
Kosten, Zinsen und mögliche Gebühren
Die Jahresgebühr beträgt regulär CHF 50. Das ist die Basiskosten für die Hauptkarte.
Allerdings gibt es Rabatte. Mit den Bankpaketen SmartPlus, SmartYoung oder SmartStudents erhalten Sie einen jährlichen Rabatt von CHF 50 auf die erste Kreditkarte. Faktisch wird die Karte damit zur günstigen Kreditkarte-Option oder sogar zur Kreditkarte ohne Jahresgebühr in diesen Paketen.
Eine Zusatzkarte kostet CHF 20 pro Jahr. Falls Sie eine zweite Karte für Familienmitglieder wünschen, fällt diese zusätzliche Gebühr an.
Bei Ersatzkarten werden CHF 30 berechnet. Wenn Sie Ihre Karte verlieren oder sie beschädigt wird, entstehen diese Kosten für die neue Karte.
Auslandseinsatz kostet extra. Auf Einkäufe im Ausland in CHF wird eine Bearbeitungsgebühr von 1,7 Prozent des Kaufbetrags erhoben. Das ist marktüblich, aber nicht besonders günstig.
Wer häufig im Ausland einkauft, sollte dies in die Kalkulation einbeziehen. Bei grösseren Beträgen summieren sich diese Gebühren schnell.
Teilzahlungszinsen sind erheblich. Wird die Rechnung nicht fristgerecht vollständig bezahlt, fallen Zinsen von 9,5 Prozent effektiv pro Jahr an. Das ist typisch für Kreditkarten, aber dennoch eine teure Option.
Mahngebühren können ebenfalls anfallen. Die erste und zweite Mahnung sind kostenlos. Ab der dritten Mahnung werden CHF 20 berechnet, ab der vierten CHF 40.
Bargeldbezüge mit Kreditkarten sind generell teuer. Auch bei der PostFinance Mastercard Standard sollten Sie Bargeldabhebungen möglichst vermeiden und dafür Ihre Debitkarte nutzen.
Wer kann die Kreditkarte beantragen und welche Voraussetzungen gelten
Das Mindestalter liegt bei 18 Jahren. Personen unter 18 können keine Kreditkarte bei PostFinance beantragen.
Ein Wohnsitz in der Schweiz oder Liechtenstein ist erforderlich. Ohne ständigen Wohnsitz in einem dieser Länder ist eine Beantragung nicht möglich.
Ein PostFinance Bankpaket mit Privatkonto in CHF ist zwingend notwendig. Die Kreditkarte gibt es nicht als eigenständiges Produkt. Sie müssen zunächst ein PostFinance Konto eröffnen.
Zur Auswahl stehen vier Bankpakete: Smart (Basispaket), SmartPlus (erweiterte Leistungen), SmartYoung (für junge Erwachsene) und SmartStudents (speziell für Studierende). Ideal als Kreditkarte für Studenten mit dem SmartStudents Paket.
Eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt. PostFinance prüft Ihre Kreditwürdigkeit, bevor die Karte ausgestellt wird. Bei negativer Bonität kann der Antrag abgelehnt werden.
Die Kartenlimite richtet sich nach Ihrer finanziellen Situation. Je besser Ihre Bonität und je höher Ihr Einkommen, desto höher fällt die zugewiesene Limite aus. Es gibt keine pauschalen Beträge – jeder Fall wird individuell bewertet.
Ausländer benötigen eine gültige Aufenthaltsbewilligung. Mit einer B- oder C-Bewilligung ist die Beantragung in der Regel möglich, wobei zusätzliche Nachweise über Einkommen oder Beschäftigung verlangt werden können.
Wie läuft der Antrag Schritt für Schritt ab
Zunächst benötigen Sie ein PostFinance Bankpaket. Falls Sie noch keines haben, müssen Sie zuerst ein Konto eröffnen. Das geht online oder in einer PostFinance-Filiale.
Sobald Ihr Konto aktiv ist, können Sie die Kreditkarte online beantragen. Loggen Sie sich in E-Finance ein oder nutzen Sie die PostFinance App.
Im Antragsformular geben Sie Ihre Personalien an. Dazu gehören Name, Vorname, Geburtsdatum, Adresse und Kontaktdaten. Zusätzlich werden Angaben zu Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen benötigt.
Ihre IBAN des PostFinance-Kontos müssen Sie angeben. Die Kartenabrechnung wird über dieses Konto abgewickelt.
Nach Absenden des Antrags erfolgt die Bonitätsprüfung. PostFinance bewertet Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf den gemachten Angaben und möglicherweise externen Datenbanken.
Bei positiver Prüfung erhalten Sie eine Bestätigung. Die Karte wird Ihnen dann per Post zugeschickt. Die Lieferzeit beträgt üblicherweise einige Werktage.
Nach Erhalt der Karte aktivieren Sie diese. Das geschieht entweder online in E-Finance, in der App oder telefonisch. Erst nach der Aktivierung ist die Karte einsatzbereit.
Den PIN-Code erhalten Sie separat per Post. Bewahren Sie ihn sicher auf und geben Sie ihn niemals an Dritte weiter.
Für Online-Zahlungen sollten Sie 3-D Secure aktivieren. Dies erhöht die Sicherheit beim Online-Shopping erheblich und ist bei vielen Händlern mittlerweile Pflicht.
Vorteile und Nachteile der PostFinance Mastercard Kreditkarte
Die Vorteile im Überblick:
- Cashback auf alle Einkäufe (0,6% im ersten Jahr, danach 0,3%)
- Umfassende Shoppingversicherung inklusive Garantieverlängerung und Bestpreisgarantie
- In bestimmten Bankpaketen faktisch kostenlos durch CHF 50 Rabatt
- Weltweite Akzeptanz als Mastercard
- Integration mit Apple Pay, Google Pay und anderen Mobile Payment Lösungen
- Kontaktloses Bezahlen für schnelle Transaktionen
- Volle Kontrolle durch E-Finance und PostFinance App
- 3-D Secure für sichere Online-Einkäufe
Die Nachteile sollten ebenfalls berücksichtigt werden:
- Nur mit PostFinance Bankpaket erhältlich, nicht als eigenständiges Produkt
- Auslandgebühr von 1,7% auf CHF-Käufe im Ausland ist relativ hoch
- Cashback-Rate ab dem zweiten Jahr mit 0,3% eher bescheiden
- Teilzahlungszinsen von 9,5% sind teuer bei verspäteter Zahlung
- Keine Reiseversicherung (diese gibt es erst bei den Gold- und Platinum-Karten)
- Jahresgebühr von CHF 50 ohne Bankpaket-Rabatt ist durchschnittlich
Entscheidend ist Ihr Nutzungsprofil. Wenn Sie bereits ein PostFinance-Kunde sind und eines der rabattberechtigten Pakete nutzen, wird die Karte attraktiver.
Für Vielreisende ins Ausland gibt es bessere Optionen mit niedrigeren Fremdwährungsgebühren. Hier sollten Sie andere Anbieter vergleichen.
Als Alltagskarte für Inlandseinkäufe mit moderatem Auslandseinsatz erfüllt sie jedoch ihren Zweck gut. Die Versicherungsleistungen sind ein echtes Plus.
Lohnt sich die PostFinance Mastercard Kreditkarte (Standard)?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Es kommt auf Ihre individuelle Situation an.
Für bestehende PostFinance-Kunden mit SmartPlus, SmartYoung oder SmartStudents Paket ist die Karte attraktiv. Der Rabatt macht sie effektiv kostenlos, und das Cashback sowie die Versicherungen sind nützliche Extras.
Wer hauptsächlich in der Schweiz einkauft, profitiert von der breiten Akzeptanz und den niedrigen Inlandskosten. Die Shoppingversicherung bietet echten Mehrwert bei grösseren Anschaffungen.
Studierende und junge Erwachsene finden hier eine solide Einstiegskarte. Die Kombination aus niedrigen Kosten (durch Rabatte) und modernen Funktionen wie Mobile Payment passt zu dieser Zielgruppe.
Weniger geeignet ist die Karte für Vielreisende mit häufigen Auslandseinkäufen. Die 1,7% Gebühr summiert sich schnell. Spezialisierte Reisekreditkarten bieten hier bessere Konditionen.
Auch wer höhere Cashback-Raten sucht, sollte Alternativen prüfen. Es gibt Kreditkarten mit deutlich attraktiveren Rückvergütungsprogrammen.
Personen ohne PostFinance-Konto müssen zunächst ein Bankpaket eröffnen. Wenn Sie ohnehin einen Bankwechsel erwägen, kann das sinnvoll sein. Nur für die Kreditkarte lohnt sich der Aufwand meist nicht.
Insgesamt handelt es sich um eine solide Standardkarte für den normalen Gebrauch. Sie erfüllt grundlegende Anforderungen zuverlässig, ohne durch aussergewöhnliche Features zu glänzen. Für viele Schweizer ist das völlig ausreichend.
