La tarjeta de crédito Sears se ha convertido en una opción popular. Sin anualidad, descuentos inmediatos y acceso a promociones exclusivas.
Miles de personas la solicitan cada mes.
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A continuación encontrará guías útiles relacionadas con este tema.Este crédito departamental ofrece ventajas que pocas tarjetas igualan. Desde un descuento del 20% en tu primera compra hasta construir historial crediticio desde cero.
En este artículo descubrirás todo sobre esta tarjeta. Requisitos, beneficios reales, costos y el proceso completo de solicitud.
También aprenderás cómo maximizar recompensas, qué comisiones evitar y si vale la pena. Vamos directo al grano.
Qué es la tarjeta de crédito Sears y para quién funciona
La tarjeta de crédito Sears es un producto financiero emitido por las tiendas Sears México. Funciona como tarjetas de crédito sin anualidad, permitiendo compras dentro de sus establecimientos y algunos comercios afiliados.
Está diseñada principalmente para clientes frecuentes de Sears. Si compras electrodomésticos, muebles o ropa regularmente en esta tienda, tiene sentido considerarla.
Existen dos versiones principales: la Tarjeta Sears Gold y la Tarjeta Sears Black. La diferencia está en la línea de crédito y el porcentaje de recompensas. Más adelante detallaremos cada una.
¿Para quién funciona mejor? Personas que buscan su primera tarjeta de crédito. Los requisitos son accesibles comparados con tarjetas bancarias tradicionales.
También es útil para quienes necesitan financiar compras grandes. Aunque la tasa de interés es alta, las promociones de meses sin intereses pueden resultar convenientes.
Como una de las tarjetas para construir historial crediticio, permite empezar desde cero. No necesitas experiencia previa con créditos, lo que la hace accesible para jóvenes profesionales.
Beneficios principales de la tarjeta Sears
El beneficio más atractivo es la ausencia de anualidad. Ni el titular ni las tarjetas adicionales pagan comisión anual.
El primer día de compras obtienes hasta 20% de descuento en mercancía seleccionada. Este descuento aplica incluso con una tarjeta provisional.
El programa Puntos Sears devuelve entre 10% y 15% en puntos según tu versión. La Gold otorga 10%, la Black 15%. Cada punto vale 10 centavos, dándote efectivamente entre 1% y 1.5% de cashback.
Los descuentos tiendas departamentales incluyen 10% en Sanborns. Durante tu cumpleaños, recibes 10% adicional en el día que elijas.
Puedes pagar compras a meses sin intereses durante promociones. Las tarjetas adicionales son gratuitas, hasta tres plásticos para familiares.
Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito Sears
Los requisitos tarjeta Sears son relativamente accesibles. Primero, debes ser mayor de edad, es decir, tener al menos 18 años cumplidos.
Necesitas identificación oficial vigente. El INE es el documento más común, aunque también aceptan pasaporte.
El ingreso mínimo varía según la versión. Para la Tarjeta Gold generalmente piden alrededor de $7,000 pesos mensuales. La Black requiere ingresos significativamente mayores, aproximadamente $50,000 mensuales.
Debes comprobar tus ingresos. Esto puede ser mediante recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o declaración de impuestos si eres independiente.
También solicitan comprobante de domicilio reciente. Puede ser recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta bancario con no más de tres meses de antigüedad.
Una referencia comercial o bancaria es parte de los requisitos tarjeta de crédito México estándar. Puede ser otra tarjeta que tengas o un crédito automotriz.
No necesitas historial crediticio previo para aplicar. Esta es una ventaja considerable frente a tarjetas bancarias tradicionales que sí lo exigen.
Cómo solicitar la tarjeta Sears paso a paso
Existen dos formas de cómo solicitar crédito Sears: en línea o en sucursal física.
Para solicitar tarjeta Sears en línea, ingresa al sitio oficial. Busca la sección de crédito, crea una cuenta y llena el formulario con datos personales, laborales y financieros.
Sube los documentos en formato digital: INE, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos. Asegúrate de que sean legibles.
Si prefieres hacerlo presencialmente, acude a cualquier tienda Sears. Un ejecutivo te ayudará a llenar la solicitud. Lleva documentos originales y copias.
La respuesta llega en 72 horas por correo o mensaje. Una vez aprobada, la tarjeta llega a tu domicilio en 7 a 15 días hábiles. Mientras tanto, solicita una tarjeta provisional en tienda.
Costos y comisiones que debes conocer
Aunque no cobra anualidad, la tarjeta Sears tiene otros costos importantes. La tasa de interés es variable y ronda entre 55% y 78% anual, dependiendo del perfil crediticio.
Esta tasa de interés anual es alta comparada con tarjetas bancarias, pero similar a otras departamentales. Por eso es crucial aprovechar las promociones de meses sin intereses.
El Costo Anual Total (CAT) promedio se encuentra entre 77.60% y 79.60%. Este indicador incluye la tasa de interés más todas las comisiones aplicables.
Si realizas una disposición de efectivo, te cobran una comisión del 10% sobre el monto solicitado, o $200 pesos más IVA, lo que resulte mayor. Evita esta opción a menos que sea emergencia.
Por pago atrasado, la comisión es de $200 pesos. Además, se generan intereses moratorios sobre el saldo vencido. Mantente al día con tus pagos.
La reposición de tarjeta por robo o extravío tiene un costo de hasta 50% del salario mínimo mensual vigente. Cuida tu plástico y repórtalo inmediatamente si lo pierdes.
No cobran comisión por apertura ni por tarjetas adicionales. Tampoco hay penalización por pagar anticipadamente o liquidar el saldo total.
Programa de recompensas y Puntos Sears explicado
Las recompensas tarjetas departamentales de Sears funcionan mediante Puntos Sears. Gold otorga 10% de devolución, Black da 15%.
Cada punto vale 10 centavos. Si acumulas 1,000 puntos, tienes $100 pesos para tu próxima compra. Los puntos se acumulan automáticamente.
Consulta tu saldo en la app Wallet Sears, estado de cuenta o por teléfono. Los puntos no vencen mientras tu cuenta esté activa.
Importante: compras a meses sin intereses no generan puntos. Tampoco acumulas en perfumería o servicios de óptica.
Promociones y meses sin intereses disponibles
Las promociones crédito Sears varían según la temporada. Hot Sale, El Buen Fin y navidad ofrecen las mejores oportunidades.
Durante estas fechas encuentras plazos de 3 hasta 18 meses sin intereses. Electrodomésticos grandes como refrigeradores y lavadoras suelen tener las mejores promociones.
En muebles frecuentemente hay opciones de 12 a 24 meses. Los meses sin intereses no son permanentes, solo en promociones específicas.
Si una compra no está en promoción, puedes optar por planes de pagos fijos con intereses. Algunos incluyen devolución de hasta 20% en tu siguiente compra.
Cómo pagar tu tarjeta Sears: opciones disponibles
Puedes pagar en Sears con tarjeta directamente en cajas de tiendas Sears o Sanborns. También a través de la página web, aceptando Visa, Mastercard y American Express.
Banco Inbursa acepta pagos registrando tu cuenta como servicio frecuente. La app Wallet Sears permite pagos desde tu teléfono y consultar saldo.
Tienes 25 días después de tu fecha de corte para pagar sin intereses. El pago mínimo es entre 1.25% y 1.5% del saldo, pero pagar solo el mínimo resulta costoso.
Programa pagos automáticos desde tu banco para evitar olvidos y cargos por mora.
Diferencias entre Tarjeta Sears Gold y Black
La principal diferencia está en los requisitos de ingreso. La Gold necesita alrededor de $7,000 pesos mensuales, la Black aproximadamente $50,000 mensuales.
La línea de crédito inicial varía significativamente. Las cuentas Gold empiezan con límites más bajos, aumentando con buen comportamiento de pago.
El porcentaje de recompensas difiere: Gold devuelve 10% en Puntos Sears, Black ofrece 15%. Ambas versiones no cobran anualidad y tienen tasas similares.
Las promociones disponibles son idénticas. Si compras frecuentemente en Sears y cumples requisitos, la Black acumula más puntos. Para la mayoría, la Gold es suficiente.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Sears
Entre las ventajas destacan la ausencia de anualidad perpetua y descuentos inmediatos del 20% en primera compra. Funciona excelente para construir historial crediticio.
El proceso de aplicar para crédito departamental es rápido, con respuesta en días. Los meses sin intereses en promociones ayudan a financiar compras grandes.
Las desventajas incluyen alta tasa de interés si no pagas el total mensual. La tarjeta departamental tiene uso limitado, solo en Sears, Sanborns y algunos afiliados.
Las compras a meses sin intereses no generan puntos, reduciendo el valor del programa. El porcentaje de devolución (1% a 1.5%) no es competitivo comparado con cashback bancario.
Consejos para aprovechar mejor tu tarjeta Sears
Aprovecha el descuento del primer día planificando una compra grande. Paga siempre el saldo total antes de la fecha límite para evitar intereses.
Usa la tarjeta principalmente durante promociones de meses sin intereses. Activa notificaciones en Wallet Sears sobre promociones exclusivas.
Compara tarjetas departamentales antes de decidir. No uses disposición de efectivo salvo emergencias, la comisión del 10% es cara.
Aprovecha el descuento de cumpleaños programando compras necesarias. Solicita incremento de línea después de 6 meses de buen comportamiento.
