Cashback-Kreditkarten versprechen viel. Häufig enttäuschen sie in der Praxis.
Die Certo! One Mastercard World von Cembra tritt als Nachfolgerin der beliebten Cumulus Mastercard an. Mit neuem Konzept und echtem Cashback.
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Im Folgenden teilen wir Artikel zu diesem Thema. Lesen Sie weiter:Aber lohnt sich der Wechsel wirklich? Wo verstecken sich Kosten? Für wen ist diese Karte ideal?
Dieser Leitfaden analysiert alle Aspekte der Certo! One Mastercard World. Basierend auf offiziellen Informationen von Cembra.
Von Cashback-Mechanismen über Versicherungen bis zu versteckten Gebühren. Damit Sie fundiert entscheiden können.
Sehen wir uns an, was diese Karte tatsächlich bietet.
Was ist die Certo! One Mastercard World von Cembra
Die Certo! One Mastercard World ist eine kostenlose Kreditkarte Schweiz der Cembra Money Bank. Ohne Jahresgebühr für Haupt- und Zusatzkarten.
Es handelt sich um eine echte Kreditkarte. Nicht um eine Prepaid- oder Debitkarte. Sie kaufen auf Kredit, zahlen später.
Die Karte löst die frühere Cumulus Mastercard ab. Nach dem Ende der Partnerschaft zwischen Cembra und Migros.
Das Besondere? Flexibles Cashback-System. Sie wählen drei Händler aus einer Liste. Bei diesen erhalten Sie ein Prozent Cashback Kreditkarte Schweiz.
Bei allen anderen Händlern weltweit sammeln Sie 0,25 Prozent Cashback. In echtem Geld, nicht in Punkten.
Die Auswahl Ihrer drei Favoriten ändern Sie monatlich. In der Cembra App. Das macht das System flexibel.
Verfügbare Händler umfassen unter anderem: Migros, Coop, SBB, Zalando, SWISS, Manor, Lidl, Decathlon, Aldi, H&M, Netflix, Spotify, Airbnb, Booking.com, Digitec Galaxus, Ochsner Sport, Interdiscount, Denner und Landi.
Die Karte ist aus recyceltem Kunststoff hergestellt. Ein kleiner Beitrag zur Nachhaltigkeit.
Wie funktioniert eine Mastercard World Kreditkarte in der Schweiz
Eine Kreditkarte ermöglicht Einkäufe auf Kredit. Das Prinzip ist simpel: Sie kaufen heute, zahlen später.
Bei der Certo! One erhalten Sie monatlich eine Rechnung. Diese zeigt alle Transaktionen des Abrechnungsmonats.
Zahlungsfrist beträgt 20 Tage. Kürzer als bei manchen anderen Anbietern. Rechnung rechtzeitig bezahlen ist wichtig.
Sie haben die Wahl: Vollzahlung oder Teilzahlung. Bei Vollzahlung entstehen keine Zinsen. Alles auf einmal zurückzahlen.
Teilzahlung ist flexibel aber teuer. Mindestens 2,5 Prozent oder CHF 50 müssen Sie zahlen. Der Rest trägt Zinsen.
Der Jahreszins bei Teilzahlung beträgt zwölf Prozent. Das ist nicht günstig. Für Finanzierungen gibt es bessere Optionen.
Mastercard World Status bringt Zusatzleistungen. Versicherungspaket, SMS-Services und Zugang zu Priceless Cities Angeboten.
Die Karte funktioniert an rund 80 Millionen Verkaufspunkten weltweit. In Geschäften und online. Mastercard ist in der Schweiz hervorragend akzeptiert.
Mobile Payment wird vollständig unterstützt. Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay funktionieren problemlos. Kontaktlos bezahlen ist selbstverständlich.
Hauptmerkmale und mögliche Vorteile der Certo! One Mastercard World
Der Hauptvorteil: 1 Prozent Cashback Kreditkarte bei drei selbstgewählten Händlern. Sie entscheiden monatlich neu.
Bis zur Installation der Cembra App und Auswahl erhalten Sie automatisch ein Prozent bei Migros, Coop und SBB. Danach können Sie ändern.
Bei allen anderen Händlern weltweit: 0,25 Prozent Cashback. Das ist mehr als viele kostenlose Karten bieten.
Das Cashback ist echtes Geld. Keine Punkte, die Sie umständlich einlösen müssen. Die Gutschrift erfolgt etwa alle drei Monate direkt auf Ihre Kreditkartenrechnung.
Keine Jahresgebühr ist ein klarer Vorteil. Weder für die Hauptkarte noch für Zusatzkarten. Das spart Geld.
Kostenlose Zusatzkarten sind unbegrenzt möglich. Für volljährige Personen mit regelmässigem Einkommen. Familienfreundlich.
Versicherungspaket inkludiert mehrere Leistungen. Bestpreis-Garantie, Einkaufsversicherung und SOS-Assistance.
Bestpreis-Garantie erstattet Preisdifferenzen. Maximum CHF 3’000 pro Jahr und CHF 2’000 pro Ereignis. Ab Differenz von CHF 30 und Warenwert mindestens CHF 50.
Einkaufsversicherung schützt 30 Tage nach Kauf. Maximum CHF 2’000 pro Jahr und pro Ereignis. Bei Diebstahl, Schaden oder Zerstörung. Mindestwarenwert CHF 50.
SOS-Assistance bietet Reiseschutz. Überführung ins nächste Spital bis CHF 100’000. Medizinisch betreuter Nottransport, Such- und Bergungskosten. Mehrkosten unplanmässiger Rückreise: Erste Klasse Bahn oder Economy Flug.
Mastercard World Versicherungen gelten weltweit. Für den Karteninhaber und im gemeinsamen Haushalt lebende Familienangehörige.
Cembra App und eService sind kostenlos. Digitale Rechnungen, Kartenverwaltung, Limiteabfrage. Alles auf einen Blick.
24-Stunden-Helpline ist verfügbar. Sieben Tage die Woche. Telefon: +41 44 439 54 50. Im Notfall schnelle Hilfe.
Scan2Pay Funktion vereinfacht Rechnungszahlungen. QR-Code scannen, digital in der App bezahlen. Praktisch für Miete, Strom, Versicherungen.
Kosten, Zinsen und mögliche Gebühren
Hauptkarte und Zusatzkarten sind kostenlos. CHF 0 Jahresgebühr. Das ist der Grundvorteil.
Bargeldbezüge sind teuer. 3,75 Prozent, mindestens CHF 10. In der Schweiz, im Ausland, in CHF oder EUR. Überall dieselbe Gebühr.
Lotto-, Wett- und Casinotransaktionen kosten 3,75 Prozent. Ausgenommen sind Swisslos und Loterie Romande.
Bearbeitungsgebühr Fremdwährung beträgt 1,5 Prozent. Auf den in CHF umgerechneten Gesamtbetrag. Bei Einkäufen in fremder Währung.
Transaktionen in CHF im Ausland kosten ebenfalls 1,5 Prozent. Auch bei Einkäufen über ausländische Webseiten.
Der Umrechnungskurs richtet sich nach Devisenkursen der Kartenorganisationen. Kann einen Aufschlag enthalten. Aktueller Kurs beim Customer-Support erfragbar.
Ersatzkarte bei Verlust oder Diebstahl: CHF 20. PIN-Nachbestellung: CHF 20. Zusätzliche Kopien Monatsrechnung: CHF 20.
Adressnachforschung: CHF 25. Rückweisung von Lastschriften: CHF 30. Mahngebühren: CHF 30.
Monatsrechnung in Papierform kostet CHF 2,50. Bei digitaler Rechnung in der App entfällt diese Gebühr.
Einzahlungen am Postschalter: CHF 2,50. Telefonservice für administrative Leistungen: CHF 5 (für Leistungen, die in der App kostenlos verfügbar sind).
Eigenes Kartenbild mit persönlichem Design: CHF 30 pro Design. Individualisierung ist möglich aber kostenpflichtig.
Inkassogebühren staffeln sich nach Forderungshöhe. Von CHF 50 bei kleinen Beträgen bis CHF 960 ab CHF 3’000.
Jahreszins bei Teilzahlung: zwölf Prozent. Verzugszins ebenfalls zwölf Prozent. Das ist hoch im Vergleich zu Konsumkrediten.
Wichtig: Für Transaktionen mit Valutadatum bis 31. Dezember 2025 betrug der Zinssatz noch 13 Prozent.
Wer kann die Kreditkarte beantragen und welche Voraussetzungen gelten
Mindestalter beträgt 18 Jahre. Nur volljährige Personen können die Certo! One beantragen.
Regelmässiges Einkommen ist erforderlich. Die Karte richtet sich an Personen mit stabiler Einkommenssituation.
Wohnsitz in der Schweiz ist Voraussetzung. Das Angebot gilt ausschliesslich für in der Schweiz wohnhafte Personen.
Eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt. Wie bei allen Kreditkarten üblich. Ihre Kreditwürdigkeit wird geprüft.
Die Kreditlimite wird individuell festgelegt. Abhängig von Ihrem Einkommen und bestehenden Verpflichtungen.
Anders als bei der Migros Visa Free brauchen Sie kein Bankkonto bei Cembra. Die Karte ist bankunabhängig erhältlich.
Für ehemalige Cumulus Mastercard Inhaber ist der Wechsel besonders einfach. Kein neuer Antrag nötig. Bestehender Vertrag bleibt unverändert.
Für Zusatzkarten gelten ähnliche Voraussetzungen. Volljährigkeit und regelmässiges Einkommen. Die Person muss nicht im gleichen Haushalt leben.
Wie läuft der Antrag Schritt für Schritt ab
Erster Schritt: Besuchen Sie die Website certo-card.ch. Dort finden Sie das Online-Antragsformular.
Zweiter Schritt: Wählen Sie die Certo! One Mastercard World aus. Es gibt auch die reguläre Certo! Mastercard für ehemalige Cumulus-Kunden.
Dritter Schritt: Füllen Sie das Antragsformular aus. Persönliche Daten, Kontaktinformationen, Einkommenssituation werden abgefragt.
Vierter Schritt: Identifikation durchführen. Sie legitimieren sich digital oder per PostIdent-Verfahren.
Fünfter Schritt: Bonitätsprüfung erfolgt automatisch. Cembra prüft Ihre Kreditwürdigkeit im Hintergrund.
Sechster Schritt: Warten auf Entscheidung. Bei positiver Prüfung wird die Karte produziert und versandt.
Siebter Schritt: Karte und PIN-Code erhalten. Diese werden aus Sicherheitsgründen separat zugestellt.
Achter Schritt: Aktivierung durch ersten Einsatz. Bezahlen Sie in einem Geschäft oder online. Die Karte aktiviert sich automatisch.
Neunter Schritt: Cembra App installieren. Laden Sie die App herunter und registrieren Sie sich.
Zehnter Schritt: Drei Händler wählen. In der App wählen Sie Ihre drei Favoriten für ein Prozent Cashback. Änderbar alle 30 Tage.
Für ehemalige Cumulus-Kunden: Wechsel ist noch einfacher. Online oder telefonisch anmelden. Angabe von Name, Geburtsdatum und letzten vier Ziffern der Cumulus-Karte genügen.
Vorteile und Nachteile der Certo! One Mastercard World
Vorteile:
Flexibles Cashback-System ist der Hauptvorteil. Ein Prozent bei drei selbstgewählten Händlern. Monatlich änderbar.
Echtes Geld statt Punkte macht das Cashback wertvoll. Direkte Gutschrift auf der Rechnung alle drei Monate.
Keine Jahresgebühr spart langfristig Kosten. Hauptkarte und unbegrenzt Zusatzkarten kostenlos.
Breite Händlerauswahl ermöglicht Optimierung. Von Migros über SBB bis Netflix und Booking.com. Für jeden etwas dabei.
Versicherungspaket ohne Aufpreis ist attraktiv. Bestpreis-Garantie, Einkaufsversicherung und SOS-Assistance inkludiert.
Mastercard World Status bringt Zusatzleistungen. SMS-Services, Priceless Cities Angebote.
Mobile Payment vollständig unterstützt. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Kontaktlos überall einsetzbar.
Cembra App ist modern und übersichtlich. Digitale Verwaltung, Scan2Pay, papierlose Rechnungen.
Bankunabhängig erhältlich. Kein Bankkonto bei Cembra erforderlich. Mehr Flexibilität.
Nachteile:
Bargeldbezüge sind sehr teuer. 3,75 Prozent mindestens CHF 10. An jedem Automaten weltweit.
Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent fällt an. Bei Einkäufen in fremder Währung oder im Ausland.
Teilzahlungszinsen sind hoch. Zwölf Prozent Jahreszins. Für Finanzierungen ungeeignet.
Kurze Zahlungsfrist von 20 Tagen. Kürzer als bei manchen Konkurrenten. Rechnung rechtzeitig bezahlen wichtig.
Cembra App zwingend notwendig. Ohne App nur Standard-Cashback bei Migros, Coop, SBB. Händlerauswahl nicht möglich.
Cashback-Auszahlung nur alle drei Monate. Nicht sofort oder monatlich. Geduld erforderlich.
Versicherungen sind eingeschränkt. Verglichen mit Premium-Karten mit Jahresgebühr. Deckungssummen niedriger.
Im Kreditkarten Vergleich Schweiz zeigt sich: Ideal für inländische Nutzung. Für Auslandsreisen gibt es bessere Optionen.
Lohnt sich die Certo! One Mastercard World Kreditkarte?
Das hängt von Ihrem Nutzungsverhalten ab. Pauschale Empfehlungen greifen zu kurz.
Für Personen, die bei ausgewählten Händlern einkaufen, ist die Karte attraktiv. Ein Prozent Cashback bei drei Favoriten ist solide.
Rechnen wir: CHF 1’000 monatlich bei Ihren drei Favoriten = CHF 10 Cashback. Pro Jahr CHF 120.
Weitere CHF 2’000 bei anderen Händlern = CHF 5 monatlich (0,25%). Pro Jahr CHF 60.
Gesamt pro Jahr: CHF 180 bei realistischer Nutzung. Nicht schlecht für eine kostenlose Karte.
Für Bargeld-Nutzer ist die Karte weniger geeignet. 3,75 Prozent Gebühr bei jedem Bezug. Das summiert sich schnell.
Als Finanzierungsinstrument funktioniert sie schlecht. Zwölf Prozent Zinsen sind teuer. Konsumkredit wäre günstiger.
Für Auslandsreisende gibt es bessere Optionen. 1,5 Prozent Fremdwährungsgebühr ist im Vergleich hoch.
Als Kreditkarte für Einkäufe Schweiz ist sie hervorragend. Besonders wenn Sie bei Migros, Coop, SBB oder anderen Partnern einkaufen.
Die Flexibilität der Händlerauswahl ist einzigartig. Jeden Monat neu optimieren. Bei grösseren Anschaffungen gezielt wählen.
Beispiel: Flugticket bei SWISS kaufen? Wählen Sie SWISS als Favoriten. Möbel bei IKEA? Fügen Sie IKEA hinzu. Maximale Optimierung möglich.
Unter den besten Kreditkarten Schweiz positioniert sich die Certo! One durch Flexibilität und echtes Cashback.
Für ehemalige Cumulus-Kunden ist der Wechsel sinnvoll. Bessere Konditionen als die alte Karte. Einfacher Umstieg.
Wer eine gratis Kreditkarte ohne Jahresgebühr sucht und hauptsächlich in der Schweiz einkauft, findet hier eine überzeugende Option.
Fazit: Lohnt sich für die meisten Schweizer Verbraucher. Besonders bei strategischer Händlerauswahl.
